+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

8 (800) 350 10 92  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
Москва и МО
Санкт-Петербург и ЛО
Остальные регионы

Страхование от сокращения на работе

Потеря занятости бывает вызвана самыми разнообразными причинами. Но результат во всех случаях одинаково неприятен – человек лишается источника финансовых поступлений, что приводит к нарушению его долгосрочных планов и обязательств. Ситуация значительно усложняется при наличии долга по кредиту.

В чем привлекательность страхования от потери работы?

Несмотря на низкую популярность самостоятельного страхования в России при наличии признаков грядущей ликвидации организации или сокращения штата имеет смысл покупка полиса для получения компенсационных платежей в случае увольнения.

Подписание договора страхования рисков, связанных с потерей работы, обезопасит человека от просрочки по ссуде за счет страховых оплат в течение 6 или 12 месяцев в размере, примерно равном ежемесячному платежу банку. За указанный период необходимо найти новое место работы.

Наличие страхового соглашения позволит клиенту спокойно заниматься поисками новой работы, не переживая за необходимость внесения очередной суммы кредитору, не боясь испортить собственную кредитную историю.

В случае потери работы соглашение обезопасит родственников и поручителей заемщика от несения ответственности по ссуде.

Каковы требования к страхователю?

Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:

  • возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
  • претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
  • клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
  • общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.

Какие случаи отнесены к страховым?

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

Компенсация оплачивается при лишении работы из-за:

  • ликвидации предприятия-работодателя;
  • сокращения штатной численности организации при наличии письменного уведомления;
  • восстановления по решению суда на занимаемой клиентом должности предыдущего работника;
  • потери работы по причине получения инвалидности (I, II групп) в период после подписания страхового договора.

Оплата страховки невозможна, если:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938 42 63 (Москва)
+7 (812) 467 32 84 (СПБ)
8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы)
Это быстро и бесплатно!
  • клиент уволен по собственному желанию или в результате имевшего место соглашения сторон;
  • после окончания испытательного срока трудовой договор не был продлен работодателем;
  • страховое соглашение было подписано после получения клиентом уведомления о предстоящем сокращении штата;
  • клиента сократили без предоставления соответствующего уведомления;
  • клиент уволен по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами;
  • произошла потеря работоспособности в результате получения телесных повреждений, нанесенных самим клиентом;
  • работник официально переведен на режим работы с неполной занятостью;
  • работник получает иные виды пособий.

Что требуется для получения страховой выплаты?

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

  • общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
  • трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
  • подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
  • документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Страховщик после рассмотрения заявления на выплату и предоставленного пакета документов и соответствии всех обстоятельств требованиям страхового соглашения оплачивает компенсацию, но не сразу же. Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении. Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года. За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Сколько стоит страховка?

Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации.

Цена страховой услуги устанавливается в зависимости от возраста, стаж, места работы клиента самой организацией-страховщиком. Некоторые из СК производят расчет в процентном соотношении к сумме ссудной задолженности (0,8%-10%), другие СК устанавливают фиксированную сумму.

Заключение договора страхования от потери работы необязательно для граждан, обладающих определенным запасом средств, достаточным для погашения кредита в соответствии с графиком и удовлетворения собственных нужд в течение продолжительно периода (до полугода и более). Наличие надежных родственников или друзей, способных оказать необходимую финансовую помощь в сложной ситуации, также делает неактуальной страховую услугу.

В других обстоятельствах страхование потери платежеспособности выгодно клиенту – обеспечится сохранность залогового имущества, не нарушится действие кредитного договора, не испортится кредитная история заемщика.

Post navigation

Как получить налоговый вычет при страховании жизни?

ВТБ Страхование Жить — не тужить!

В современном мире, когда экономический кризис заставляет предпринимателей «оптимизировать» число сотрудников, угроза принудительного увольнения становится всё более реальной. Защитой от непредвиденных обстоятельств может стать программа ВТБ страхование «Жить — не тужить!». Она позволит получать деньги, эквивалентные средней заработной плате застрахованного в случае потери работы, до тех пор, пока он не найдет новое место.

Описание программы «Жить – не тужить!»

Условия страхования

Приобрести страховой полис программы может любой человек вне зависимости от того, является он клиентом банк или нет. Его можно приобрести для себя, либо в подарок другу или родственнику. Купить его можно только в отделении банка, а вот активация производится через официальный сайт ВТБ.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Читайте также:  Исправительно трудовое право

Условия страхования по программе «Жить – не тужить!» от ВТБ Страхование позволяют приобрести полис в подарок родным и близким

По условиям ВТБ страхование«Жить – не тужить!» для покупки полиса не нужно предъявлять никакие документы. На практике при покупке если и запрашивают – то только паспорт.

Согласно требованиям, полис не могут приобрести:

  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • безработные;
  • имеющие общий стаж меньше года;
  • пенсионеры;
  • военнослужащие;
  • банкроты;
  • предприниматели, лишившиеся лицензии;
  • уже имеющие один активированный полис программы.

Перед приобретением полиса «Жить – не тужить!» внимательно ознакомьтесь с условиями страхования от ВТБ, во избежание неприятных сюрпризов в будущем

Согласно особым условиям ВТБ страхования «Жить – не тужить!», покупатели могут приобрести один из двух продуктов:

  • со страховой премией (взносом) 3 900 рублей и с компенсацией 90 000 рублей;
  • со страховой премией (взносом) 5 000 рублей и с компенсацией 100 000 рублей.

Премия уплачивается разово, при покупке продукта. Срок действия полиса – 1 год и 2 месяца (включая 2 месяца Периода ожидания).

Страховые риски

Программа страхования ВТБ 24 «Жить – не тужить!» предусматривает риски потери работы вследствие:

  • ликвидации предприятия;
  • сокращения штата;
  • смены собственника (для руководителя и его заместителя и главного бухгалтера);
  • отказа перевода или переезда на другое место работы по инициативе работодателя;
  • призыва в армию;
  • восстановления на прежнем месте другого работника по решению суда или трудовой комиссии;
  • смерти или пропажи без вести работодателя (имеется в виду физическое лицо);
  • возникновения природных или техногенных катастроф.

Рассчитывать на страховое покрытие по условиям программы «Жить – не тужить!» от ВТБ Страхование можно только в случае потери работы не по собственной вине или инициативе

Таким образом, в случае с добровольным увольнением этот продукт не поможет. Люди, которые оставляют отзывы о ВТБ страховании «Жить – не тужить!», не всегда учитывают этот момент. Для получения страховки необходимо, чтобы застрахованный потерял место не по собственной вине или инициативе.

В связи с этим увольнение «по статье», например, из-за явки на работу в нетрезвом виде или по итогам аттестации (за профнепригодность), не являются поводами для получения прибыли.

Как оформить и активировать полис

В приобретении полиса нет ничего сложного. Достаточно просто подойти в любое отделение ВТБ и купить продукт. Однако для того, чтобы он начал действовать, его необходимо активировать.

Покупателю вручат договор с условиями страхования, брошюру по пользованию продуктом и код. Все эти документы необходимо сохранить до конца действия программы.

Для того, чтобы произвести активацию полиса «Жить – не тужить!» ВТБ страхование, необходимо:

  • указать данные полиса, в том числе активационный код;
  • ввести данные страхователя, в том числе e-mail;
  • поставить галочку в чекбоксе, подтвердив согласие с условиями программы и дать разрешение на обработку персональных данных;
  • дождаться, пока сам полис придет в виде электронного письма.

Для активации полиса «Жить – не тужить!» заполните специальную форму на официальном сайте ВТБ Страхование, без активации полис не действителен!

Затем последует т.н. Период ожидания – он длится 2 месяца. В течение этого времени полис не будет активным.

Саму процедуру активации следует произвести в течение 30 календарных дней после покупки продукта. Чем раньше это сделать, тем меньше придется ждать, пока условия страхования вступят в силу.

Группа ВТБ — ведущая российская международная финансовая группа, а ее подразделение ВТБ Страхование — один из крупнейших страховщиков России с государственным участием

Таким образом, продукт ВТБ страхования «Жить – не тужить!» является отличным выходом для тех, кто хочет обезопасить себя и семью на случай потери основного источника дохода – работы. В случае принудительного увольнения застрахованный получит компенсацию, оговоренную в договоре. Сам продукт покупается в отделении банка, а активация происходит на официальном сайте.

Похожие материалы

  • Автокарта ВТБ 24
  • ВТБ Управление активами ПИФы
  • ВТБ 24 Монеты
  • Перевод с ВТБ на Сбербанк

8 800 555 555 7

Как работает страховка от потери работы?

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт », — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы — и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью. — рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. — Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее — для некоторых это последняя надежда ».

Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов — это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой — уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования.

Читайте также:  Сокращенный рабочий день для беременных

Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены — страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда », — рассказывает Александр Шайкин.

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.

«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу », — рассказывает Александр Шайкин.

Дата обновления сведений на странице: 22.04.2016 05:22

Предыдущая новость Следующая новость Закрыть

«Сбербанк страхование» присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

8 800 555 555 7

Страхование от потери работы

Фото с сайта БИЗНЕС ИДЕИ C НУЛЯ

Необходимость взять кредит для приобретения дорогостоящих вещей возникает у многих людей. Но в условиях кризиса, когда небольшие компании разоряются, а в крупных предприятиях идут массовые сокращения, хочется быть уверенным в своей платежеспособности и возможности погашения имеющегося долга. Поэтому страховые компании предлагают оформить страховку на случай потери работы. Что представляет собой страховка от потери работы и как её оформить, расскажем в этой статье.

Что представляет собой страховка от потери работы

Страховка при потере работы подразумевает защиту заемщика в случае вынужденного сокращения. При этом организация берет на себя обязательства по погашению кредита на установленный договором срок в размере, не превышающем среднемесячный доход работника.

Доступно это предложение только гражданам России. Также есть возрастные рамки: получить услугу можно по достижении 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года), но не в пенсионном возрасте. При этом нужно иметь трудовой стаж не менее 12 месяцев, из которых последние 3 на одном месте работы.

Оформить страховку при сокращении можно не только в специализирующихся на этом компаниях, многие банки предлагают подобные программы.

Данный вид страхования относится к добровольному, т.е. кредитор не может вынудить заемщика приобрести эту услугу. Но поднять проценты в случае ее отсутствия банку тоже никто не запретит.

Кроме того существуют программы по защите от сокращения работников, не имеющих кредита. В таком случае при недобровольной потери работы производится разовая выплата определенной суммы или ежемесячные выплаты, в зависимости от условий проекта.

В каком случае выплатят страховое возмещение

Не любое сокращение будет защищено, а только произошедшее по воле работодателя или не зависящим от обеих сторон причинам.

Т.е. при расторжения трудового договора по собственному желанию работника, по его вине (например, нарушение трудовой дисциплины, пропуски, потеря работоспособности вследствие несоблюдения техники безопасности и пр.) или по обоюдному соглашению сторон, ни на какое возмещение рассчитывать не придется.

Сотрудник получит выплаты по причине:

  • ликвидации предприятия;
  • сокращения рабочих мест;
  • смены собственника компании;
  • призыва в армию.

Вероятны и другие страховые случаи, предусмотренные договором конкретных страховых организаций.

Плюсы и минусы оформления страховки от потери работы

Конечно, в нынешних условиях хочется максимально обезопасить свое финансовое благополучие. И страхование от потери работы является вполне разумным решением некоторых возможных проблем. Но перед тем как окончательно определиться, стоит или нет воспользоваться данным предложением, надо взвесить все плюсы и минусы.

Преимуществами страховки от увольнения с работы является:

  • относительно невысокая цена;
  • целевая финансовая помощь в погашении кредита;
  • простота оформления;
  • сохранение положительной кредитной истории.

К недостаткам можно отнести расходы на приобретение услуги. К тому же работодатели часто стараются оформить увольнение как собственный выбор сотрудника, в результате чего воспользоваться страховкой не представляется возможным.

Необходимые документы и особенности страхования от потери работы

Оформлять страховку от потери работы можно в любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Страховка оформляется обычно на год с возможностью продления при необходимости.

Читайте также:  Отпуск медицинских работников

Из документов для оформления страховки потребуется:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Кредитный договор с расписанным планом кредитных выплат.
  • Трудовая книжка.
  • Трудовой договор.
  • Сведения о доходах за последние 3 (или 6) месяцев.
  • Другие документы по требованию страховой компании.

При наступлении страхового случая надо будет предъявить практически такой же пакет документов, дополнив его справкой с биржи занятости населения и копией расторжения трудового договора.

Страховкой можно будет воспользоваться не раньше, чем через какое-то время (обычно 2-3 месяца) от первого взноса. Выплаты начнут поступать тоже не сразу, а через 1-2 месяца после потери работы.

Размер выплат определяется договором, обычно он пропорционален размеру возможного возмещения, но в любом случае не может превышать среднемесячный доход работника за последние 12 месяцев.

Выплаты прекращаются по истечении периода, указанного в договоре, или в случае, когда заемщик устраивается на новую работу или обращается в службу занятости населения и приобретает статус безработного и соответствующее пособие.

Подведем итоги

Страхование при потере работы является актуальной мерой защиты финансовых интересов заемщиков в условиях кризиса. При сокращении такая страховка обеспечит выплаты по кредиту, чем решит хотя бы одну проблему внезапно ставшего безработным человека. Однако ежемесячные взносы являются дополнительными расходами, которые могут отягощать бюджет работника. Тем более в условиях кризиса страховые компании стараются себя обезопасить и повышают тарифы на эту услугу. Так что прежде чем решиться приобретать страховку от потери работы, необходимо тщательно ознакомиться с максимальным количеством предложений и выбрать наиболее подходящий тарифный план.

Что дает страховка от потери работы

По статистике более 50% граждан России даже не слышали о такой услуге, как страховка от потери работы. Продвигают такую программу страховые компании через финансово-кредитные учреждения, в частности предлагая страховку заемщикам, которые оформляют какой-либо кредит. Однако застраховаться от потери работы (при сокращении сотрудников на предприятии, при полной.

Страхование на случай потери работы

По статистике более 50% граждан России даже не слышали о такой услуге, как страховка от потери работы. Продвигают такую программу страховые компании через финансово-кредитные учреждения, в частности предлагая страховку заемщикам, которые оформляют какой-либо кредит.

Однако застраховаться от потери работы (при сокращении сотрудников на предприятии, при полной ликвидации организации, просто при увольнении) можно и без кредитных обязательств.

Особенности страховки от потери работы

При данной услуге объектом страхования станет потеря постоянного источника дохода. Одной из самых распространенных причин, по которой вполне благополучный заемщик переходит в разряд должников, как раз и является потеря места работы и источника основного дохода.

Но заемщик должен знать, что страхование – дополнительная услуга, отказ от которой не должен влиять ни на решение банка о предоставлении кредита, ни на условия кредитной программы. Многие банки ставят обязательным условием страхование при оформлении кредита, что в большинстве случаев вызывает негодование и раздражение заемщиков – никому не хочется переплачивать.

Также необходимо внимательно вычитывать страховой полис и изучать условия программы, потому что разные страховые компании могут предлагать различные условия выплаты. Как пример, можно привести условия одной из российских страховых компаний: страховка не будет выплачиваться, если заемщик потеряет работу спустя 3 месяца после оформления кредита, или, наоборот, найдет новое рабочее место через 3 месяца после увольнения.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно при получении любого кредита, от обыкновенного потребительского до ипотечного. Преимуществом оформления такого страхового полиса будет то, что даже после потери работы, расходы по ежемесячным платежам в течении 6-12 месяцев (в зависимости от условий страховки) будет покрывать страховщик.

Несмотря на кажущиеся достоинства такого вида страхования, очень часто бывает так, что, даже потеряв работу, человек не может воспользоваться своей страховкой. А происходит это потому, что преимущественное большинство случаев сокращений проводят в форме увольнений по собственному желанию, что автоматически аннулирует право пользования страховым полисом. По правилам всех страховых компаний, если застрахованное лицо увольняется по собственному желанию, выплаты не производят.

Требования к заемщику, который оформляет страховку

Для приобретения такого страхового полиса заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • входить в группу трудоспособного возраста: минимальный возраст – 18-21 год, максимальный – 60 лет для мужчин, 55 – для женщин;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь общий стаж работы не менее года, а на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Но, как правило, если заемщику дают добро на получение кредита, значит он прошел весь банковский «фильтр», соответственно, и страховку оформить не откажутся.

Стоимость и срок действия страховки

Действие страховки длится на протяжении всего периода выплаты кредита. Обычно стоимость такого страхового полиса зависит от страховой компании, от вида оформляемого кредита, его размера и срока, на который он оформляется, а выражаться он может как в фиксированной сумме, так и в процентном отношении от размера кредита.

Как осуществляются выплаты по страховому полису

В случае увольнения или сокращения, для того, чтобы получить компенсацию по страховке, необходимо не позднее 10 дней с момента прекращения работы встать на учет в службе занятости, чтобы официально получить статус безработного.

А потом на протяжении 1-2 месяцев обратиться в страховую компанию и предоставить туда пакет документов:

  • паспорт (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • кредитный договор с банком (копия);
  • договор о расторжении трудового договора (копия);
  • справка из банка о наличии задолженности по кредиту (копия);
  • справка 2-НДФЛ, где указан доход за последние 3 месяца (оригинал);
  • справка из центра занятости, которая подтверждает статус безработного (оригинал).

Если все документы предоставлены вовремя, то уже спустя 2-3 недели страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению убытков.

Рекомендуем посмотреть: