+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию. с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102 ).

Размер кредита увеличится, если в ипотеке согласится участвовать платежеспособный поручитель или созаемщик .

Наличие у клиента высокого постоянного заработка влияет на размер устанавливаемой процентной ставки по кредиту. Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Банк изначально просчитывает необходимые риски и не желает получить в заемщики неплатежеспособного гражданина.

Минимальная

На 2015 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2014 г. МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб. в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Предполагается, что на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30-40% от зарплаты заемщика.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса .

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

Сумма ипотеки без первоначального взноса будет меньше по сравнению с жилищным займом, требующим внесения части от стоимости квартиры или частного дома.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В среднем, для получения жилищного кредита в Сбербанке на 15 лет на сумму 2-5 млн. руб. необходимо располагать заработной платой не менее 40-60 тыс. руб. в месяц (без учета совокупного семейного дохода).

Ответственность поручителя по ипотеке определяется Гражданским Кодексом РФ.

Сколько надо платить за ипотеку в месяц? Смотрите тут .

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб. максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Возможно оформление ипотеки в новостройке, с господдержкой под 11.5% годовых. Действуют программы по кредитованию молодых семей и социальных категорий граждан.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

Если доход «серый»

Банки учитывают официальную зарплату клиента.

«Серый» доход, то есть часть зарплаты, которая выдается работнику «в конверте» и не учитывается в документации работодателя, не влияет напрямую на положительное решение о выдаче кредита.

Необходимая справка по форме 2-НДФЛ выдается:

  • в бухгалтерии по месту работы;
  • только с учетом официальных доходов.

Специалисты рекомендуют узаконивать «серый» заработок путем выписки необходимых сведений из платежной документации.

С подобными вопросами следует обращаться в бухгалтерию организации-работодателя.

Погашение ипотеки материнским капиталом могут произвести семьи, имеющие сертификат.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Читайте здесь .

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке? Подробная информация в этой статье .

Как подтвердить?

Следует подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление документа, утвержденного банком.

Для предоставления информации о дополнительных доходах можно представить кредитному менеджеру любые письменные данные:

  • договоры;
  • выписки с банковских счетов;
  • другие сведения.

Возможно предоставление налоговой декларации – если заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Для получения ипотеки потребуется существенный размер официальной зарплаты.

Недостаток доходов может компенсироваться гарантией поручителей и дополнительным залогом, но в зависимости от конкретной ипотечной программы и после согласия банка.

На видео о размере доходов для получения ипотечного займа

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Клиенты часто задаются вопросом о том, какая минимальная зарплата нужна для того, чтобы взять ипотеку. А также, возможно ли ее взять, если зарплата не полностью подтверждается справкой 2НДФЛ. Хотя, фактический доход гораздо больше.

Размер зарплаты для ипотечного кредита

Как такого требования к минимальному доходу у банков нет. А есть лишь ограничение по минимальной и максимальной сумме кредита.

Все очень просто: минимальный доход определяется суммой, которую запрашивает заёмщик. То есть, если ему нужна сумма в 5 000 000 рублей, то доход должен быть адекватным данной сумме. А именно, зарплаты должно хватать для возврата долга, уплаты начисленных процентов и на содержание нормальной жизни семьи (на питание, оплату коммунальных платежей, покупку одежды и т.д.).

Есть вопросы по ипотеке?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ всем потенциальным заемщикам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Читайте также:  Трудовой договор коммерческого директора - образец

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Также размер зарплаты зависит от срока. И чем он меньше, тем больше зарплата должна быть, т.к. долг надо вернуть за более короткий срок, что естественно увеличивает ежемесячный платеж. Калькулятора расчета по зарплате покажет вам зависимоть суммы займа от срока и зарплаты.

Минимальная зарплата для Сбербанка

По московскому региону такого понятия как минимальная зарплата в Сбербанке нет. Есть прожиточный минимум в размере 10 000 рублей на одного члена семьи. И если ваш доход составляет 100 000 рублей, то платеж по ипотеке может быть 90 000 рублей.

Подтверждение дохода: белая и серая зарплата

Всеипотечные банки рассматривают два типа доходов: белый и серый. Нет таких, которые работают только с официальными заёмщиками и не рассматривают неофициальные зарплаты. За исключением тех, которые работают по стандартам АИЖК. Даже Сбербанк и ВТБ24 работают с такими клиентами.

Разберёмся в видах зарплат в ипотеке. Белая зарплата — это полностью официальный доход по справке 2НДФЛ. Ее можно запросить у бухгалтера компании.

Серая зарплата — это частично официальный доход, одна часть которого подтверждена справкой 2НДФЛ, а другая часть справкой в свободной форме. Естественно с этой части налог не уплачивается и поэтому это серая зарплата.

Неофициальная часть должна быть завизированная и подтверждена ответственным должностным лицом на предприятии: главным бухгалтером, генеральным директором или акционером фирмы. При этом уже неважно какая сумма проходит в официальной справке.

Возможна ситуация, когда общий доход составляет 150 000 рублей, а в 2НДФЛ указано всего лишь 12 000. Для России это типичная ситуация.

Как банк оценивает серый доход при ипотеке

В первую очередь соотносится размер зарплаты занимаемой должности, а также среднему уровню оплаты на рынке труда по данной профессии. То есть, если продавец в салоне сотовых телефонов указывает доход 200 000 рублей, то банк скорее всего при выдаче решения не будет учитывать все 200 000 рублей. Аргументируя это тем, что данная зарплата не является средней по рынку, даже если данный клиент получает такой доход в данный момент времени.

Какие доходы заёмщика учитываются

В расчёт берутся следующие виды:

  • зарплата от основного места работы по найму;
  • доход от работы по совместительству;
  • страховые выплаты;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи недвижимости в аренду*.

* Может учитываться доход от аренды в случае если договор аренды будет зарегистрирован, и учитываться будет не вся сумма от аренды, а только часть. Например 50%.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

С какой зарплатой можно взять ипотеку?

Одним из основных критериев оценки заемщика, при рассмотрении заявки на кредит, является его заработная плата. Большинство заемщиков перед подачей документов пытаются узнать, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Однозначно на этот вопрос не могут ответить даже представители банка.

При какой зарплате можно взять ипотеку?

Конкретный ответ на этот вопрос зависит от многих показателей и индивидуальных требований банка. Большинство финансовых учреждений оперируют значением 40%. Это означает, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% дохода заемщика. Например, если оформить ипотеку в размере 3 000 000 рублей на 5 лет под 13,5% годовых, платеж составит около 70 000 рублей, а минимальный доход должен составить не менее 175 000 рублей. Для уменьшения этого показателя стоит подавать заявку на кредит на более длительный срок. Если взять эту же сумму на 25 лет, то платеж составит около 36 000 рублей, а уровень зарплаты будет достаточным в 65 000 рублей.

Что еще влияет на кредитоспособность заемщика?

Уровень дохода является очень важным, но не единственным критерием. Кроме него, сыграет роль и размер ежемесячных затрат. Если заемщик не имеет иждивенцев и других действующих кредитных обязательств, то при платеже 40-50% от зарплаты его шансы на получение кредита практически стопроцентны. Наличие детей или неработающего супруга/супруги значительно эти шансы понизит. Выплаты по кредитам, алиментам, исполнительным листам просто вычтут из дохода.

Следующий важный фактор – это стабильность дохода. Для его оценки кредитор попросит предоставить копию трудовой книжки. Если размер дохода достаточный для запрашиваемого кредита, но длительность трудоустройства на текущем месте работы меньше года, то, скорее всего, банк предложит потенциальному заемщику прийти позже. С недоверием кредиторы относятся к клиентам, которые работают «вахтовым» способом. В случае, когда заемщик предоставляет справку за полгода, но из-за характера его занятости банк понимает, что оставшиеся 6 месяцев заемщик доход не получает, то его среднемесячную заработную плату разделят на 2.

Кроме этого важна стабильность заработной платы. Если требуемый уровень выплат был достигнут за счет премии один раз в полгода, то согласование запрашиваемой суммы кредита маловероятно. Это относится к клиентам, размер дохода которого заложен так называемый процент от продаж. При большой амплитуде колебаний выплат банк может применить понижающий коэффициент.

Некоторые банки уделяют внимание и репутации работодателя. Если потенциальный заемщик работает на крупном предприятии, то дополнительных вопросов не возникает. В случае предоставления справки с небольшой фирмы, служба безопасности может провести и ее небольшую проверку.

Даже со сравнительно большим доходом, но с испорченной кредитной историей, кредит получить очень сложно. Ее исправление требует немало времени и средств.

Что делать, если заработной платы не хватает?

В ситуации, когда заемщик в браке и оба супруга имеют доход, получить ипотеку проще, так как практически все банки принимают во внимание совокупный доход семьи.

Кроме того, часто разрешается привлекать созаемщиков. Ими могут выступать любые лица, с которыми заемщик ведет совместное хозяйство. Чаще всего в роли выступают родители. В тоже время их привлечение к оформлению ипотеки может привести к уменьшению срока кредитования, так как срок определяется исходя из возраста самого старшего участника кредитной операции.

Решить вопрос с недостатком размера официальной зарплаты можно, если вместо дифференцированного погашения выбрать аннуитетный график. тогда сумма обязательного взноса будет меньше. Заемщики часто не соглашаются на это из-за большей итоговой переплаты. На самом деле, ее можно существенно сократить частичным досрочным погашением. Выбирая такую схему погашения, помимо повышения платежеспособности перед банком, заемщик перестраховывает себя в ситуациях снижения дохода.

Как подтвердить доход?

При официальном трудоустройстве проблем с подтверждением дохода не возникает. В банк необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документ должен содержать наименование и реквизиты работодателя, должность сотрудника и его заработную плату за полгода с разбивкой по месяцам. Точно также подтверждается доход по совместительству. Если физическое лицо подает заявку на кредит в банк, где он имеет зарплатную карту, то финансовое учреждение может не требовать справку, а проверить зачисления на карту самостоятельно.

Если «серый доход» выплачивается в «конверте», то банк не примет в расчет сумму больше среднестатистичекого дохода работника соответствующей профессии и квалификации. Писать в анкете сумму на порядок выше реальной бессмысленно.

Неофициальные доходы можно частично подтвердить расходами. Если размер ежемесячных трат не сопоставим с официальным доходом, то банку стоит их продемонстрировать в виде чеков, квитанций и т.д. Конечно, в полном объеме их в расчет не примут.

Банк может принять во внимание и другие доходы. Например, пенсия учитывается в той же мере, что и заработная плата. Более того, такой доход никуда не пропадет и не уменьшится. Если возраст потенциального заемщика и размер причитающихся выплат позволяют обслуживать кредит, то проблем с его согласованием, как правило, не возникает.

Читайте также:  Справка вместо больничного листа

Физическое лицо, получающее «серую зарплату», может доказать ее выпиской по платежной карте. Для подтверждения дохода от аренды, заемщику необходимо предоставить договор и документы, подтверждающие право собственности на сдаваемую недвижимость. Но этот доход учтут, только если договор официально зарегистрирован и с него оплачивается подоходный налог.

Принимается во внимание при расчете максимальной суммы кредита и проценты по депозитному договору. Потенциальный кредитор потребует этот договор и документы, подтверждающие выплаты.

Стоит подать в банк информацию и об остальном имеющемся доходе. Это могут быть дивиденды от акций, регулярная помощь родственников, зачисляемая на счет, страховые выплаты и т.д. Но нужно быть готовым к тому, что кредитор применит к ним понижающий коэффициент, и согласованная сумма кредита будет меньше ожидаемой.

Как получить ипотеку без официальной зарплаты?

Самый простой способ получить ипотеку без подтвержденных доходов – заплатить первый взнос 50% и выше от стоимости квартиры. Банк не интересуется источником средств погашения ежемесячных платежей, так как уверен в быстрой продаже залога при невыполнении заемщиком своих обязательств. Такое предложение есть у многих банков.

Помимо необходимости большой суммы для первоначального взноса, заемщик должен быть готовым к немаленьким ежемесячным взносам, так как срок кредита в таких программах составляет около 5 лет.

Помимо удовлетворения требований банка, заемщик должен правильно оценить и уровень «комфортного» для него платежа. Ведь сумма денег, которой он сможет ежемесячно свободно распоряжаться существенно уменьшится. Возможно придется отказаться от некоторых привычных трат. Неадекватная оценка своих финансовых возможностей может привести к просроченным платежам и проблемам с кредитором.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично. С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию. Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

В большинстве банков нет ограничений на минимальный размер зарплаты для получения ипотеки. Ограничение касается суммы, которую клиент сможет получить. Большая зарплата позволяет получить большой кредит.

Давайте разберемся, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку. Как правило, расчет суммы ипотечного займа делается так, чтобы месячная выплата была не больше четверти месячного дохода заемщика. Предполагается, что зарплаты или иного дохода заемщику должно хватить на оплату жилья, покупку продуктов и иных товаров первой очереди. Оставшаяся сумма станет уходить на ипотечные платежи. Если она слишком мала – в ипотеке могут отказать.

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков. Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

  1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
  2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.
  3. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
  4. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
  5. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
  6. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
  7. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

  • Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
  • Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
  • Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Читайте также:  Подоходный налог с физических лиц в 2017 году с зарплаты изменения

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

Черная зарплата: как взять ипотеку

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся. Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.
Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

  • Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
  • Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
  • Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Рекомендуем также

  • Как делится ипотека при разводе: нюансы и особенности
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как снизить процент по ипотеке
  • Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как получить ипотеку в Сбербанке

При какой зарплате дают ипотеку в различных банках

Перед началом оформления ипотеки семьи обычно желают узнать, при какой зарплате возможно подписание договора. Все-таки им нужен определенный доход, который необходимо указывать для получения денежных средств. Правда, даже консультанты в банке редко дают определенные ответы, так как суммы напрямую зависят от определенных факторов. Соответственно, лучше заранее рассмотреть точный расчет, позволяющий представить ежемесячные выплаты.

Расчет необходимой зарплаты

Сразу нужно сказать, что приблизительные подсчеты подходят только для получения ипотеки с аннуитетными платежами. В этом случае размеры не меняются на протяжении всего срока выплат. Значит, удастся предсказать, в каком случае кредитная комиссия не откажет потенциальному клиенту.

Сумма ежемесячных переводов не должна превышать 40% от стабильного дохода заемщика. Лишь в этом случае банки дают ипотеку без лишних вопросов. Значит, можно свободно подсчитать при какой зарплате удается подписать договор без дополнительных проверок и гарантий платежеспособности.

Дадут ли ипотеку при маленькой зарплате?

Так, если ежемесячные выплаты составляют 16000 рублей, то доход заемщика должен составлять 40000 рублей. Разумеется, стабильно получать такие суммы могут лишь немногие люди, но и они окажутся все равно маловатыми для приобретения хорошей квартиры. Из-за этого для получения ипотеки часто применяются хитрые шаги, способные поддержать человека.

Социальные условия

Отдельным пунктом оценки дохода для ипотеки следует назвать социальные программы. Они пропагандируются многочисленными банками, поэтому к ним все чаще присматриваются люди. Действительно, на практике некоторые такие варианты помогают избавить себя от постоянных расходов на аренду квартир. Важно, что при участии в социальной программе значительно снижается минимальная сумма зарплаты.

Только сразу нужно учесть особые условия, выдвигаемые финансовой организацией. К примеру, программа «Молодая семья» заранее подразумевает подписание договора об ипотеке обоими супругами. Соответственно, один из них автоматически превращается в созаемщика, который несет полную ответственность за выплату полной суммы кредита со всеми процентами.

Также существуют определенные ограничения, поддерживающие стабильность дохода человека. Военная ипотека подразумевает под собой обязательное сохранение места на воинской службе, а если учесть, что в данном случае заработная плата перечисляется из бюджетных средств, суммы остаются постоянными на протяжении всего указанного срока. Так что лучше сначала поинтересоваться тонкостями той или иной программы, чем безоговорочно соглашаться на все условия банка.

Способы повышения дохода

Пора вспомнить о том, что не только официальная заработная плата учитывается комиссией. Когда встает вопрос, какой доход нужен человеку, приходится вспоминать о сложных способах подсчета. Только они показывают, что для получения ипотеки существуют реальные пути. Какие же варианты подойдут заемщику?

Конечно, существуют иные гарантии выплаты всей суммы, но их не нужно рассматривать, когда появляется вопрос, какой доход указывается для получения необходимых средств. В результате этого следует подробно оценить каждый из вариантов, ведь в них таится масса важных возможностей.

Дополнительный доход заемщика

Сначала следует понять, какой дополнительный доход подойдет для банка. В реальности люди ежемесячно зарабатывают неплохие деньги, но они не всегда знают, как указать их в анкете. Отличным примером являются дивиденды на личные вклады в других банках. Они подходят для получения ипотеки, поэтому пора понять, как же отыскать необходимые данные.

Когда не дают ипотеку, но есть личные вклады в сторонних банках, достаточно обратиться в ближайшее отделение и получить распечатку за последние 3 месяца. Пусть указанные суммы заинтересуют не каждую кредитную комиссию, но все же этот доход стоит подтвердить. Тем более что крупные вклады являются замечательным гарантом платежеспособности заемщика.

Какой доход нужен для получения ипотеки?

Правда, отдельные финансовые организации готовы принять во внимание даже наличие дебетовых пластиковых карт в сторонних банках. Им не так важно, какой вклад в них сделан, главное, что существует иное место, где осуществляются денежные переводы. Соответственно, доход рассматривается лишь косвенно.

Созаемщика искать проще

Наиболее распространенным вариантом является участие созаемщика для получения ипотеки. Обычно в качестве него выступает один из супругов, так как при оформлении документов человек вступает в частичную собственность приобретенной недвижимости. Этот вопрос оказывается одним из основополагающих, отталкивая потенциальных клиентов банка. Однако именно он остается настоящим спасением для некоторых семей, которым долгое время приходилось сталкиваться с отсутствием жилья.

Когда выбирается один из созаемщиков, вопрос, какой доход требуется для получения ипотеки, уходит на второй план. Дело в том, что его официальная заработная плата сразу прибавляется к основной ежемесячной сумме, становясь своеобразным подтверждением стабильной платежеспособности потенциального клиента.

Получается, что при подсчетах представитель кредитной комиссии отталкивается от иных факторов. Он принимает во внимание регулярные пополнения семейного бюджета, а значит, размеры выплат превращаются в простую формальность. Лишь за счет этого молодые семьи без особых проблем обретают собственные квартиры, стремясь избавиться от привычной аренды небольших комнат в коммуналках.

Сегодня доход для получения денежных средств на приобретение квартиры подсчитывается тщательно. Да, высокие процентные ставки поддерживают постоянство работы банков, но все-таки случаи невыплат – это не миф, а ужасная реальность. Вследствие этого кредитная комиссия занимается тщательной проверкой и подсчетами, которые обеспечивают специалистов всеми необходимыми данными для разрешения.

Рекомендуем посмотреть: