+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Как сократить срок ипотеки в сбербанке

Сегодня рассмотрим не совсем стандартную ситуацию, с которой могут сталкиваться некоторые заемщики. Речь пойдет о человеке, который воспользовался ипотечным кредитом с целью приобретения собственного жилья. Суть проблемы, если, конечно, ее так можно назвать: допустим, у человека появляются лишние деньги и он готов уменьшить срок выплаты средств по ипотеке. Теперь вопрос: можно ли это сделать?

Все, к сожалению, не так просто, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что при аннуитетных платежах банки обычно не изменяют срок кредитования, лишь уменьшаются ежемесячные платежи. Почему? Да просто потому, что договором не предусмотрено само изменение срока кредитования.

Что все это значит? Это значит, что вы можете оплачивать оплатить крупную сумму в пользу погашения долга, при этом будет пересмотрен график платежей, но общий срок ипотечного кредитования изменен не будет.

Впрочем, в некоторых ситуациях банк может пойти навстречу заемщику. Но, во-первых, рассчитывать на это не нужно, поскольку на подобный шаг банки решаются исключительно в единичных случаях, а во-вторых, если клиент получает одобрение, оформляется дополнительное соглашение к основному договору.

Каковы должны действия со стороны заемщика, что бы если не уменьшить срок ипотеки, то хотя бы снизить сумму ежемесячного платежа?

  • Обеспечиваете необходимое количество средств на счете.
  • Обращаетесь к менеджеру банка.
  • Заявляете о досрочном платеже на указанную сумму.
  • Подписываете новый только что составленный график платежей.

Между прочим, уменьшение срока ипотечного кредитования имеет один минус. Так, погашать небольшие суммы ежемесячного платежа проще, нежели погашать крупные суммы пусть даже меньший срок, если наступают неблагоприятные обстоятельства, к примеру, заемщик лишается рабочего места. Обратно, само собой, «растягивать» договор банк не будет.

Другие полезные статьи:

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2017

Владельцы недвижимости, приобретенной по договору ипотечного кредитования мечтают как можно быстрее рассчитаться с банком. Как проходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, какие варианты возможны, и как изменится схема выплат? Давайте рассмотрим все способы оплаты ипотечного кредита.

Полное погашение ипотеки

Для того, чтобы понять, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по заявлению в 2017 году, в том числе онлайн, следует внимательно изучить особенности ипотечного кредитования.

Способы, которыми можно осуществить в Сбербанк онлайн досрочное погашение ипотеки, рассмотрим дальше. Для начала узнаем, какие существуют варианты уменьшения долга перед банком. Самая выгодная оплата — это полное погашение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

В случае полного внесения, заемщик узнает размер остатка по ссуде, уведомляет финансовую организацию о своем намерении полностью рассчитаться, пишет заявление, вносит деньги и получает на руки документы, подтверждающие полное выполнение своих обязательств перед кредитором.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке позволит снизить финансовую нагрузку по графику платежей

Если Вы располагаете достаточной суммой материнского капитала, чтобы осуществить досрочную выплату ипотеки в Сбербанке, то стоит воспользоваться именно им, написав заявление. В этом случае погашение тела кредита избавит от необходимости выплаты всех оставшихся процентов.

Условия частичного погашения

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – это возможность сократить задолженность или уменьшить срок. Клиент может выбрать любой вариант, указав его в заявлении, например, снять часть финансовой нагрузки за счет уменьшения взноса или сократить сроки выплат.

Досрочный взнос в Сбербанке

По условиям частичного погашения в Сбербанке можно снизить обязательный взнос. Если посмотреть на график выплат, то Вы увидите, что только к середине срока ипотеки доля процентов сравняется с долей тела кредита, а в дальнейшем будет уменьшаться. Поэтому изначально выгодно для заемщика как можно чаще вносить суммы сверх тех, что установлены графиком.

По условиям кредитования в Сбербанке возможно уменьшение срока. Выбирать этот вариант стоит только тем, кто абсолютно уверен в своей платежеспособности, имеет определенные сбережения, которые помогут погасить ежемесячный взнос без просрочек в случае форс-мажора. В таком случае можно сократить срок кредитования, оставив без изменения текущие платежи, которые можно будет вносить онлайн.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году предусматривают некоторые ограничения, значит стоит внимательно изучить пункты о возможностях сократить задолженность. Одно из ограничений – это запрет на внесение денег больше ежемесячного платежа и снижение долга в первые 4 месяца.

Почему установлено такое правило? Дело в том, что обычно предусмотрен возврат ссуды равными долями. Это означает, что платеж состоит из двух частей: тела и процентов. Соблюдая собственные интересы, финансовые организации сначала стараются получить максимум процентов, а только потом начинается активная выплата тела займа.

Как внести платеж онлайн

Досрочное закрытие ипотеки полностью или частично через Сбербанк, в том числе, онлайн, по условиям происходит по следующему алгоритму — необходимо за 30 календарных дней уведомить банк, написав заявление о своем намерении внести сумму, указа ее размер. Обычно необязательный взнос делают в день, указанный как дата ежемесячного платежа, к этой дате деньги должны находиться на расчетном счету банка. После этого Ваш долг перед кредитором уменьшится или будет оплачен полностью

По условиям в 2017 году, произвести платеж при частной или полной оплате можно с помощью кассы банка или онлайн сервисами через интернет и мобильный телефон. Вам также помогут банкоматы или терминалы с соответствующей функцией или любой другой способ внесения денежных средств на расчетный счет Сбербанка.

Подключитесь к Сбербанку онлайн и вы сможете осуществить досрочное погашение дистанционно. Не забудьте предварительно написать заявление.

Читайте также:  Назначение платежа при увольнении сотрудника в платежном поручении

Действующее законодательство в 2017 году разрешает использовать материнский капитал для досрочного погашения. Для этого существует специально разработанная процедура. Необходимо уведомить о своем намерении Пенсионный Фонд и Сбербанк. Если этой суммы хватит, чтобы закрыть ипотеку полностью, то договор будет исполнен, если нет, то можно будет уменьшить финансовую нагрузку, связанную с выплатой ипотеки.

Перерасчет графика платежей

Если Вы осуществили частичное досрочное погашение по заявлению в 2017 году, то Вам предстоит перерасчет ипотеки в Сбербанке. В случае полного внесения суммы, договор закрывается в связи с его исполнением. Стоит понимать, что частичное погашение не несет в себе изменений в самом договоре. То есть, проценты не снижаются, но сокращается размер задолженности. Поэтому Вам необходимо получить новый график платежей Сбербанк.

Изменения могут касаться сроков кредитования или размеров ежемесячного взноса. В зависимости от того, сколько денег Вы внесли, пересчитываются проценты на остаток кредита. Стоит внимательно уточнять все нюансы и условия, связанные с изменением графика, чтобы в дальнейшем избежать каких-либо ошибок.

Узнайте на официальном сайте Сбербанк помощь, как досрочно погасить кредит по ипотеке с помощью онлайн сервиса

Заключение

Итак, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году предусмотрено законодательством и ипотечным договором. Оно бывает полным или частичным. Это возможно сделать онлайн, тогда по условиям необходимо написать заявление. На официальном сайте имеется специальный кредитный калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать изменения и получить новый график.

Как уменьшить срок ипотеки?

Заемщики, выплачивающие серьёзный ипотечный кредит на протяжении пары лет, часто сталкиваются с нехваткой средств, ведь почти весь семейный бюджет уходит на ежемесячные платежи.

Или же наоборот – появились лишние средства и хочется расплатиться побыстрее. В обеих ситуациях выходом станет сокращение срока кредитования.

Почему это не всегда реально?

Процедура, как уменьшить срок ипотеки, не так проста, как может показаться на первый взгляд. Изменение срока не предусматривается по договору аннуитета, в таком случае можно лишь уменьшить сумму платежа каждый месяц, но не урезать срок выплаты.

Это значит, что можно будет за раз внести сумму крупнее ежемесячного платежа, график платежей пересмотрят, но все равно срок выплаты останется неизменным.

Лишь в некоторых случаях кредитор готов идти на уступки, ведь он лишается своих процентов.

Чтобы снизить сумму платежа или уменьшить срок выплаты, заемщику необходимо предпринять ряд действий:

  1. внести достаточную сумму на свой счет;
  2. обратиться к сотруднику банка с просьбой пересмотреть платежи по причине того, что вы хотите внести сумму досрочно;
  3. подписать новый график.

Можно ли уменьшить срок ипотеки, уточнять стоит непосредственно в отделении вашего банка. Но помните, что погашать небольшие суммы на протяжении 10 лет с точки зрения финансовой нагрузки будет чуть проще, чем каждый месяц вносить крупные суммы, но срок выплаты будет меньшим.

Это сыграет вам не на руку, если заработная плата внезапно будет урезана или вас уволят, а перезаключенный с банком договор растянуть обратно, чтобы сроки выплаты снова стали равны 10 годам, никто не будет.

Уменьшить платежи и срок кредитования в Сбербанке

Оформить ипотеку и постепенно погашать плату за свою квартиру решается все больше россиян.

Если же провести простые расчеты, то даже если не брать в учет инфляцию, за 15-20 лет выплаты переплата получается примерно в 2 раза больше, чем квартира стояла изначальною.

Поэтому многие банки предлагают клиентам реализовать право на досрочное погашение, уменьшение ежемесячных платежей или срока выплаты.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, вам стоит уточнить непосредственно у сотрудника, который даст исчерпывающий ответ на основании вашего кредитного договора.

По закону предупредить о своем намерении внести платеж в сумме большей, чем оговаривалось, нужно за 30 календарных дней до предполагаемой даты оплаты. Погашение осуществляется на основании заявления заемщика, в котором в обязательном порядке прописываются такие реквизиты:

  • наименования отделения, в котором был получен ипотечный кредит;
  • личные данные заемщика, адрес, номер мобильного;
  • указание номера кредитного договора;
  • текст с просьбой разрешить выполнить перевод в большей сумме от запланированной, указание суммы и даты платежа;
  • дата составления заявления и подпись.

Заявление передается представителю банка, который за это время подготовит новый график внесения платежей с учетом того, будет ли уменьшена сумма платежа или срок выплаты. На графике обязательно должны быть реквизиты банка и подписи его представителя.

Что в итоге выгодней?

Дабы разобраться, что выгоднее: уменьшать срок или сумму ипотеки, рассмотрим ряд примеров.

Если погасить ипотеку досрочно, т.е. уменьшить срок выплаты, то это не приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Зато время выплаты займа снизится, так что расплатиться со своими долгами можно в несколько раз оперативней. Такой вариант выгоден для:

  1. лиц, у которых стабильно высокая заработная плата;
  2. лиц, которые основную часть суммы уже успешно погасили, осталось лишь рассчитаться с процентами и остатком.

Сейчас очень часто при ипотечном кредитовании применяют аннуитетную схему погашения. В первую очередь она выгодна банку, потому что клиент оплатит большую часть процентной ставки еще до половины всего срока кредитования.

В данном случае для клиента будет намного выгоднее чем пораньше закрыть долг.

Это видно на простом примере: клиент купил однокомнатную квартиру стоимостью в 2,5 млн рублей на срок 10 лет. Процентная ставка по договора составляла 13%.

Таким образом использовав простую формулу расчета аннуитетного плана погашения получим, что ежемесячно должнику придется погашать кредит в сумме 37 328 рублей на протяжении 10 лет.

Общая сумма переплаты по кредиту за это время составит 1 974 986 рублей. Но если выплатить кредит досрочно и внести всю сумму долга на пятый год кредитования, то переплата уменьшится до 910 тысяч рублей.

Читайте также:  Ставят ли пенсионеров на биржу труда после сокращения

Но в любом случае обязательно следует внимательно читать кредитный договор и смотреть пункты о досрочном погашении. Некоторые банки могут назначить штраф за подобные действия и все равно придется заплатить клиенту проценты за использование кредита.

Вместо вывода

Перевод нежилого помещения в жилое — читайте тут.

Чтобы погасить ипотеку досрочно и уменьшить срок выплаты, помните, что в большинстве банков это не очень приветствуется и обычно время, когда это можно или наоборот нельзя сделать, прописывается в кредитном договоре.

Поэтому приготовьтесь, что взятый в марте кредит закрыть в апреле не получится, в лучшем случае инициировать сокращение срока кредитования можно через 3 месяца после заключения сделки.

Зато можно вносить платежи в больших размерах, что позволит получить новый график, в котором ежемесячный обязательный платеж будет снижен.

Затем после окончательной выплаты советуем сразу получить справку о том, что вы больше ничего не должны банку.

Уменьшить сроки по ипотеке можно точно так, как и сумму обязательного платежа, т.е. сперва нужно будет уведомить об этом банк, написать заявление и в оговоренный день внести сумму.

В любом случае сперва необходимо будет получить консультацию банковского служащего касаемо допустимости одного из этих методов, а затем тщательно просчитать, когда выгода получится больше и не придется переплачивать. Для этого можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Разберемся, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Этот вопрос мог возникнуть, если ваш доход позволяет откладывать деньги и спокойно жить. или, как вариант, вы просто хотите поскорее отдать кредит и перестать переплачивать проценты банку.

Следует заметить, что данная процедура не несет выгоды для банка, так как он теряет свой доход, который мог бы получать на протяжении долгих лет. С целью это предотвратить, банк может поставить дополнительные условия для досрочного погашения кредита. Например, он может ограничить минимальный размер досрочного взноса для погашения или же поставить ограничение по прошедшему времени, с момента взятия кредита. Также могут быть различные штрафы при досрочном погашении.

Стоит задуматься над целесообразностью

Прежде, чем уменьшать срок ипотеки в Сбербанке, стоит пересмотреть, стоит ли переплачивать штрафами и не придется ли вам после погашение ипотеки брать другой кредит, к примеру, на обучение. Ведь ни для кого не секрет, что ставки на потребительский кредит значительно выше. Возможно, стоит не торопиться и продолжать выплачивать ежемесячные платежи, которые, как правило, не превышают 40 % от вашего дохода .

В связи с тем, что для банка не выгодно выдавать ипотечный кредит на короткий срок, он устанавливает минимальный срок выдачи денег.

Какой же минимальный срок ипотеки в Сбербанке?

Как правило, срок ипотечного кредита устанавливается длительностью не меньше чем 1 год. Помимо этого, у вас остается возможность досрочно погасить кредит, выполнив все необходимые для этого условия.

В связи с нестабильной ситуацией с курсом рубля, может появиться потребность в изменении срока ипотеки в Сбербанке. Возможно, более выгодно сейчас погасить кредит, или же наоборот, продлить срок выплат, так как финансовое положение не позволяет платить установленую сумму. Ни один из этих вариантов не обрадует ваш банк, но изменить срок всё же возможно.

Совет. Не стоит затягивать с оповещением банка о ваших финансовых трудностях и, как последствие, невозможности выплачивать в сроки. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции или пеня.

Для продления срока кредита нужно просто подать заявление в банке. По истечению нескольких дней вы получите ответ от банка, и срок кредита может быть продолжен на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Аналогичная ситуация с досрочным погашением: подаете заявление и, если это предусмотрено кредитным договором, на вас будет наложен определенный штраф за досрочное погашение.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях.

Если у вас есть опыт досрочного погашения кредита – опишите его, пожалуйста, в комментариях. Другим читателям будет полезно.

Это также крайне важно:

  • При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? Максимум 0,4 от величины платежа по кредиту
  • До сколька лет дает Сбербанк ипотеку?
  • Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения
  • Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и не боятся получить отказ?
  • Льготная ипотека в Сбербанке – кому она положена и как ее получить?

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк занимает лидирующую позицию среди всех кредитных учреждений нашей страны. Его программы по ипотечному кредитованию имеют свои особенности и рассчитаны на лояльность к своим клиентам. Лица, взявшие ипотечный кредит, имеют право на частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Механизмы досрочного погашения ипотеки или как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

После того как в 2011 году были внесены изменения в Гражданский кодекс, все граждане, которые имеют кредиты в наших банках, получили право на возможность досрочного погашения своих займов (кредитов). Теперь банки не могут отказывать в этом праве и идут навстречу своим клиентам, чтобы не нарушать требования кодекса.

Но для того чтобы реализовать это право, получатели кредитов должны уведомлять о своих намерениях банковские учреждения, в том числе и служащих Сбербанка, заранее. Законом установлен срок в 30 дней. Он может быть уменьшен договором, но не увеличен. Основанием намерения заемщика быстрее погашать ипотеку служит письменное заявление. Такое заявление для Сбербанка должно иметь обязательные реквизиты:

  • наименование отделения Сбербанка, которое выдало ипотеку;
  • анкетные данные заемщика, его контактные телефоны, а также адрес жительства и регистрации, если они разные;
  • номер кредитного договора;
  • произвольный текст, в котором человек просит принять у него денежные средства в счет более быстрого выполнения кредитных обязательств, дата внесения таких средств, конкретная сумма;
  • далее следует дата написания, личная подпись и ФИО.
Читайте также:  Срок хранения больничных листов

После того как заявление будет отдано представителю банка, он скажет, когда необходимо внести платеж, и после его поступления на счет клиента, подготовит новый график платежей по займу. График должен быть подписан лицом, взявшим кредит, и представителем банка.

Важно знать, что банковские учреждения не имеют права отказать лицу в досрочном погашении денежных средств по своим обязательствам (ипотечному кредиту).

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы разобраться в вопросе, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, и как это лучше сделать, сначала необходимо иметь представление, как происходит оплата по таким обязательствам. Существует два вида обязательных платежей:

  1. Дифференцированные. Они предусматривают ежемесячные платы, которые со временем уменьшаются. Например, первый взнос – 30 тысяч рублей, а последний – 3 тысячи.
  2. Аутентичные. Они представляют собой равные ежемесячные платежи начиная с первого взноса и заканчивая последним. В нашем случае начали платить 30 тысяч рублей, и последний платеж также будет равен 30 тысячам. Именно с такой системой платежей по ипотеке и работает Сбербанк. Фактически в первых сроках кредита клиент сначала платит проценты (80% от суммы платежа), а во втором сроке – тело кредита (90% от суммы платежа).

На основании аутентичных платежей и базируется более раннее погашение ипотеки в Сбербанке. Оно имеет свои особенности, о которых необходимо знать.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, условия которого следующие:

  1. Первое условие – это лимит на денежную сумму. которая должна быть внесена, в качестве досрочного погашения. Она установлена на минимальном уровне в 15 тысяч рублей. Из этого следует, что меньше 15 тысяч платить нельзя, а больше –можно.
  2. Второе условие – это обращение с соответствующим заявлением за один день до основного платежа (например, заплатить нужно 28 числа, значит написать заявление лучше 27). Это выгодный момент, поскольку он дает клиенту возможность просчитать свои финансовые возможности, и спланировать такое погашение в течение месяца.
  3. После написания заявления и принятия его банковскими работниками, клиент должен в этот же день сделать указанный платеж. Для удобства таких плательщиков, его можно внести в кассу либо сделать это через терминалы, стоящие в отделениях Сбербанка.
  4. На следующий день, после внесения необходимой суммы, клиент обязан заплатить очередной платеж. который указан в кредитном графике погашения.
  5. Когда очередной взнос уплачен, работник банка обязан предоставить ипотекодателю новый график платежей. в котором будет учтена сумма, зашедшая на счет в качестве такого погашения. Фактически ежемесячные взносы станут меньше.

Для тех, кто имеет желание погашать ипотеку быстрее, и без ущерба для семейного бюджета предусмотрено досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Онлайн. Для того чтобы ей воспользоваться, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка и найти онлайн-калькулятор. В него вносятся требуемые данные, и заемщик получает график платежей с учетом погашения части суммы досрочно.

Для получения такой информации необходимо внести следующие данные:

  • срок, на который взята ипотека;
  • процентная ставка по займу, которая прописана в ипотечном договоре;
  • денежная сумма, которая предоставлена в качестве кредитных средств;
  • дата, когда планируется досрочное погашение;
  • какой тип досрочного платежа (аутентичный, дифференцированный), в случае со Сбербанком – аутентичный.

Эта функция помогает всем действующим заемщикам и будущим, которые четко планируют свой бюджет, не только рассчитать обязательные платежи с учетом досрочного погашения ипотеки, но и правильно спланировать свой домашний бюджет, дабы избежать финансовых трудностей.

Важно понимать, что если предпринимать действия по досрочному погашению ипотеки, то это приведет к уменьшению не только суммы обязательных платежей, но и сокращению сроков их выплат.

Уменьшение срока ипотечного кредита

Для тех, кто планирует быстро погасить ипотечный кредит, и их интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, сразу нужно сказать – можно. Для этого им лучше придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Прежде всего, ипотечные программы Сбербанка предусматривают досрочное погашение и уменьшение сроков только после определенного времени. Этот период колеблется от 3 до 10 месяцев и прописывается в кредитном договоре. Фактически, если человек возьмет кредит в марте, а захочет его досрочно погасить в апреле, то ничего не получится, т.к. это возможно будет только в июле.
  2. Можно уменьшать срок путем внесения нескольких досрочных платежей и получать новый график с уменьшенными обязательными платежами. Но лучше сделать все единым перечислением досрочного платежа, и сразу заказать справку о том, что кредит полностью погашен, чтобы банк не имел претензий к заемщику. Справка нужна, чтобы было подтверждение прекращения кредитных обязательств.

Уменьшение сроков платежей по ипотеке будет происходить так же, как и уменьшение суммы обязательных платежей (взносов), которые указаны в кредитном договоре, то есть через написание заявления и внесения в этот же день указанной денежной суммы.

Для того чтобы досрочно погасить ипотечный кредит, достаточно обратится в Сбербанк с соответствующим заявлением и оплатить указанную в нем сумму. Таким образом, можно уменьшать сумму обязательных платежей, или срок самой ипотеки. Для этой цели подойдет услуга онлайн-калькулятора, с помощью которой можно делать все расчеты не выходя из дома.

Рекомендуем посмотреть: