+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж

Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке.

Итак, собрав какую-то сумму для частичного досрочного погашения, вы пишите заявление в банке, где просят указать, каким образом пересчитывать график платежей и предложено два варианта

  • Уменьшить срок кредита. Т. е. ваш ежемесячный платеж остается таким, каким он был и раньше, но общий срок ипотеки при этом уменьшается.
  • Уменьшить месячный платеж. Иными словами, срок кредита не меняется, но уменьшается ваш ежемесячный платеж, как следствие, уровень обязательств по уплате ежемесячного платежа становится меньше.

Что выгоднее? Попробуем разобраться. Есть популярное мнение, что первый вариант, предусматривающий уменьшение срока, выгоднее второго. Казалось, как можно было бы в этом усомниться? Возьмем для примера ипотечный кредит на 1 000 000 рублей на 3 года. И через год будем погашать 500 000 досрочно. Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в 111 696,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в 130 656,11 рублей. Вроде бы все верно с утверждением: первый вариант кажется более выгодным. Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей.

Согласно первому графику ежемесячный платеж остается 33 214,31 рублей.

Согласно второму — 9 672,39 рублей. В этой ситуации довольно странно сопоставлять эти два варианта по величине итоговой переплаты, поскольку, они, очевидно, неравнозначны. В первом случае мы в разы должны больше платить в месяц, было бы странно при этом требовать от второго варианта такой же переплаты. Давайте уберем эту несправедливость, и будем в месяц во втором варианте тратить такую же сумму, как и первом. Для этого разницу ежемесячными платежами будем направлять на досрочное погашение. Т.е. помимо уплаты 9 672.39 ежемесячного платежа, добавим (33 214,31 — 9 672,39) 23 541,92 рублей на досрочное погашение, снова сделаем это погашение по варианту снижения ежемесячного платежа, оставляя исходный срок неизменным. Поступим так и с последующими платежами. Здесь можно увидеть расчет ипотечного калькулятора

Как видно, в этом случае величина переплаты до копейки совпадает с первым вариантом, поэтому оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты. если погашать кредит по указанной выше схеме. Если вспомнить, что второй вариант обладает дополнительной особенностью в части уменьшения рисков: снижая величину обязательного ежемесячного платежа, ваша финансовая устойчивость становится выше: в случае наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств, когда доход может уменьшиться, риски по невыплате кредита меньше из-за уменьшенного обязательного ежемесячного платежа. В таких условиях второй вариант погашения кажется идеальным: одновременно снижая риски, вы не переплачиваете дополнительно кредитору.

Конечно, стоит отметить, что на практике бывают ограничения, которые могут изменить взгляд на выбор варианта с меньшей переплатой. Сюда могут относиться следующие особенности:

  • минимальная сумма досрочного погашения. Довольно типична ситуация, когда в кредитом договоре обозначена такая сумма, ниже которой досрочное погашение просто невозможно. В этом случае, если разница между ежемесячными платежами, которую предполагалось каждый месяц направлять на досрочное погашение долга, станет меньше указанной пороговой суммы, то погашение можно будет осуществлять только после того, как набежит в течение нескольких месяцев достаточная для этого сумма. В этом случае переплата между двумя вариантами будет тем более заметной, чем больше будет требоваться времени на накопление минимально возможной суммы для досрочного погашения.
  • Штрафы, связанные с досрочным погашением. Как видно во втором варианте погашения требуется большее количество таких операций, поэтому факт применимости штрафов в большем количестве может негативно сказаться на привлекательности варианта снижения ежемесячного платежа.
  • Комиссии по досрочному погашению. Ситуация, во многом аналогична штрафам. Стоить отметить, что некоторые кредитные организации любят отличать понятия «штрафы» и «комиссии». Так, например, заявить в своих маркетинговых материалах, что досрочные погашения по ипотечному кредиту предполагаются без каких-либо штрафов, а в сборнике тарифов можно будет обнаружить комиссию «за пересчет графика платежей при досрочном погашении». С комиссиями ситуация осложняется тем, что, как правило, они могут возникнуть из-за необходимых сопутствующих расчетно-кассовых операций, и явно не будут сформулированы как относящиеся к досрочному погашению по ипотеке. Наиболее это актуально для случая, когда ваш ипотечный кредит банк перепродал какой-либо другой организации, но при этом вы по-прежнему вносите ежемесячные платежи в тот банк, где подписывали кредитный договор. В этом случае, свои ежемесячные платежи вы перечисляете на счет нового владельца закладной. Это может быть как счет организации в этом же банке, так и вообще межбанковский перевод. При этом у банка может быть особый режим комиссий для кредитов, которые он перепродал. Так для ежемесячных платежей комиссии могут отсутствовать, но вот если вы захотите осуществить досрочное погашение, то тут могут вступить полноценные тарифы для межбанковских переводов, например в 3% от суммы перевода.
  • Необходимость каких-то дополнительных формальных процедур. Для досрочного погашения, как минимум, требуется писать заявление. Для этого необходимо специально приехать в банк, отстоять очередь, потратить время. Принимая во внимание, что, такое заявление часто требуется подать не позднее определенного количества дней до даты уплаты ежемесячного платежа, то возможно для этого придется планировать отдельный визит. Во втором варианте в силу большего количества досрочных погашений будет требоваться больше ваших временных затрат на такие процедуры.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

03 дек 2012, 22:09

У меня автокредит в банке. Погашаю его досрочно (два раза вносила двойные платежи). Забыла сказать, платежи аннуитетные. Каждый раз меня спрашивали, что я хочу — уменьшить срок кредитования или уменьшить платеж. Я выбирала уменьшить срок, сама не понимаю почему. Мне так казалось, что будет лучше. Вопрос — а как выгоднее с экономической точки зрения? При каком варианте я заплачу меньше процентов?
Спасибо.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

04 дек 2012, 14:15

Вопрос из разряда — что лучше поесть или поиграть в игру. А ЧТО ВЫ ХОТИТЕ? Если хотите снять с себя обузу пораньше, то уменьшаете срок, если хотите уменьшить нагрузку на бюджет, то уменьшаете платеж. Я бы уменьшал платеж ,если ставка невысокая! Потому что ставки по кредитам повышаются, т.е. Вы имеете выгодные ресурсы на долгий срок.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

04 дек 2012, 22:08

Нет, это вопрос чисто экономический. При сокращении срока вы значительно экономите на процентах. В итоге вы заплатите меньше, чем при уменьшении ежемесячного платежа. По-этому многие банки сейчас не предоставляют такую возможность. В моем банке, например, сейчас (в отличии от ситуации 5 лет назад) можно только уменьшать ежемесячный платеж. Такие дела. Так что вам повезло, что вам дают такую возможность.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

07 дек 2012, 14:35

В вашем случае, когда вы выплачиваете кредит аннуитентными платежами, никакой разницы в общей сумме не будет, так как весь ваш долг разделяется на части уже включая заранее заложенные проценты. Поэтому при желании досрочно погасить кредит таким образом выгоды вы не получите. Но вы можете поступить другим способом — отложите за несколько месяцев всю сумму остатка по кредиту и сделайте досрочное погашение. В этом случае проценты за неиспользованный срок кредита вам должны будут списать.

Читайте также:  Приказ об увольнении по сокращению штата - образец

Возможно я ошибаюсь, на счет вашего способа досрочного погашения, так как это зависит от условий конкретного банка, для того чтобы это проверить, вам следует посмотреть в своих бумагах, были ли списаны лишние проценты, или просто зачтен дополнительный месяц платежа без вычетов. В вашей выписке по платежам, должна присутствовать отдельная колонка с процентами и суммой платежа по кредиту, и сумма из колонки проценты должна вам списываться за те месяцы которые вы гасите досрочно.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

09 дек 2012, 16:39

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

09 дек 2012, 16:45

Кстати, посмотрела повнимательнее, этот калькулятор позволяет делать сравнение между досрочным погашением в пользу уменьшения срока или уменьшение платежа. Так что поиграйте именно этим калькулятором. Сразу видно, что уменьшение срока дает больший выигрыш, чем уменьшение платежа. Причем на разных месяцах кредита эффект различный, естественно. Очень занимательно. Советую.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

20 июл 2013, 22:26

Подскажите, что выгоднее при досрочном погашении кредита с аннуитетом уменьшение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа?

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

22 июл 2013, 22:36

Конечно лучше сократить срок, ведь если вы раньше погасите кредит, то и платить придется меньше процентов по кредиту. Главное чтобы была возможно закрывать кредит раньше оговоренного срока, но сейчас практически все банки предоставляют такую возможность.

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

06 авг 2013, 13:45

Я соглашусь с мнениями многих, выгоднее сокращать срок кредита, экономически выгоднее. Здесь играет роль человеческий и психологический фактор — просто сейчас вы досрочно гасите кредит и вносите крупную сумму, а на платежах это не отражается, и кажется что, ваше досрочное гашение абсолютно бесполезно

Как выгоднее поступать при досрочном погашении кредита — сокращать срок или уменьшать платеж?

03 мар 2014, 13:14

Нельзя утверждать, что экономически выгоднее сокращать срок при досрочном погашении кредита. Это скорее не так. Просто при сокращении срока кредита мы более значительно уменьшим размер переплаты банку по %. Но что бы рассчитать экономическую выгоду. оооо. В нашей стране, думаю лучше сокращать платеж, т.к. ситуация в экономике ужасна, инфляция, Украина, евро уже 52 руб. Так что уменьшайте платеж, ведь деньги обесцениваются во времени. Или вообще не гасите досрочно, а лучше купите себе что то, что скоро будет стоить в два раза дороже с такой инфляцией.

Как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж?

​Наверняка каждый заемщик заинтересован в досрочной выплате задолженности по ипотечному кредиту, поскольку это позволяет значительным образом уменьшить размер переплаты за использование заемных средств. Разумеется, возникает соответствующий вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы максимально выгодно осуществить преждевременную выплату ипотеки. Сегодня мы поговорим о том, что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж.

Общие выгоды досрочного погашения ипотеки

Достоинства досрочной выплаты задолженности по ипотеке являются неоспоримыми:

  • сокращение общей суммы переплаты банковскому учреждению;
  • после полной выплаты долга, заложенное имущество освобождается от обременения. Следовательно, в дальнейшем заемщик имеет полное право распоряжаться имуществом на свое усмотрение;
  • заемщик получает возможность оформить новый ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий.

Тем не менее, не во всех случаях досрочное погашение ипотеки считается выгодным. Стоит отметить, что досрочное погашение не является гарантией полного сокращения банковских процентов. Также, с учетом материального положения должника, преждевременные взносы не всегда эффективны на начальном этапе погашения займа, так как увеличивают финансовую нагрузку.

В данном случае, заемщику необходимо просчитать все возможные способы, оценить преимущества и недостатки каждого из них, а также определить величину выгоды для себя. Принимая решение, касательно необходимости досрочного закрытия ипотечного кредита (в особенности, это касается займа на более длительный период), необходимо учитывать показатели и темпы инфляции в стране. Ниже мы подробно разберем, как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж.

Погашение задолженности с сокращением периода кредитования

При условии досрочного погашения ипотечной задолженности посредством сокращения срока заимствования, объем ежемесячных взносов остается прежним. Впрочем, наблюдается уменьшение общего времени выплаты займа, следовательно, погасить ипотечный кредит получается значительно быстрее.

Для кого же является максимально выгодным подобный способ досрочного погашения ипотеки:

  • лицам, которые имеют стабильный источник заработка с высоким доходом;
  • лицам, которые уже осуществили выплату основной части платежа и начисленных процентов.

Как правило, данный метод используется достаточно редко, даже не смотря на то, что с экономической точки зрения он выгодней.

Погашение задолженности с уменьшением размера обязательного платежа

Использование этого способа считается оптимальным в том случае, если есть необходимость сократить ежемесячные затраты.

Для кого же подойдет подобный способ досрочного погашения ипотеки:

  • лицам, которые только начали выплату ипотечного кредита (за счет уменьшения начисленных процентов эффект будет наблюдаться значительный);
  • лицам, для которых не по карману размер установленного ежемесячного платежа по кредиту.

Эта методика привлекательней с психологической точки зрения. Более того, она предоставляет возможность высвободить лишние денежные средства, которые могут послужить для удовлетворения неотложных нужд, сформировать финансовый резерв, к примеру, для дальнейшей досрочной выплаты долга по ипотеке.

Какому из предложенных вариантов отдать предпочтение – решать только заемщику. Единственное, на что рекомендуется обратить внимание: сокращение периода ипотечного кредитования значительно уменьшает сумму общей переплаты. А вот при условии уменьшения ежемесячных взносов, экономия на начисленных банком процентах будет сравнительно меньше.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита

В заявлении есть 2 опции: уменьшить последующие ежемесячные платежи или сократить срок кредита без пересмотра суммы платежа, что выгоднее выбирать при долгосрочном кредите на большую сумму?

уменьшить последующие ежемесячные платежи или сократить срок кредита без пересмотра суммы платежа, что выгоднее выбирать при долгосрочном кредите на большую сумму Ну посчитай
PS Но вообще чисто по логике: если тебе нормально платить тот же платёж (речь о равных платежах, да?) — то лучше платить его, т.е. уменьшить срок — заплатишь меньше процентов

В заявлении есть 2 опции: уменьшить последующие ежемесячные платежи или сократить срок кредита без пересмотра суммы платежа, что выгоднее выбирать при долгосрочном кредите на большую сумму? Если частично-досрочное погашение делаешь редко, то выгоднее «сократить срок кредита без пересмотра суммы платежа». Проценты у тебя в любом случае ежемесячно считаются одинаково (в зависимости от текущего тела кредита но чем больше ежемесячный платеж, тем больше ежемесячно вычитается из этого самого тела кредита.

Ну посчитай это и пытаюсь сделать, сижу-туплю
Платежи равные.

я бы уменьшил срок кредита

это и пытаюсь сделать, сижу-туплю
Платежи равные. функция pmt в экселе.

Если тебя устраивает размер ежемесячного платежа уменьшай срок действия кредита

если уверен что ближайшие пару лет мат положение не ухудшится — уменьшай срок. И вообще, если кредит взял не очень давно, и сумма досрочного погашения не более 10% от остатка задолженности — разницы нет.

Читайте также:  Трудовой договор охрана труда

Уменьшай ежемесячные платежи, если будут лишние деньги — будешь погашать досрочно, а так обязательную нагрузку на себя уменьшишь, вдруг проблемы с деньгами возникнут.

если будут лишние деньги — будешь погашать досрочно так у тебя фактически каждым платежом досрочно погашается, а тут тебе придется вначале от каждого платежа откладывать, чтобы набрать сумму на досрочное погащение(в кредитах как парвило есть лимит на минимальную сумму погашения а за это время проценты будут капать
Кроме того есть ещё психологический момент
Вот тебе надо в месяц обязательно платить 300 баксов иначе кердык
И ты будешь платить
А если тебе нужно будет в месяц платить 250баксов, то не факт, что ты эти 50 баксов на досрочное погашение будешь тратить, а не на какие-нибудь гулянки

А если тебе нужно будет в месяц платить 250баксов, то не факт, что ты эти 50 баксов на досрочное погашение будешь тратить, а не на какие-нибудь гулянки Ну как бы разумно тогда поставить вопрос: «за счёт чего досрочное»?
1. Досрочное за счёт постоянного превышения дохода над расходами — з/п например подняли. В этом случае снижать размер выплаты явно неразумно (бо льшую часть проводить как досрочное неразумно) => надо брать уменьшение срока.
2. Досрочное за счёт разового притока средств.
В этом случае ещё можно подумать — возможно, ежемесячные выплаты по кредиту заставляют отказываться от каких-нибудь очень желаемых расходов Хотя, в общем-то, в этом случае при наличии воли можно тоже уменьшить срок досрочкой, только не всей свободной суммой — а часть суммы оставить себе как ежемесячную прибавку к пенсии

(большую часть проводить как досрочное неразумно) почему? а если досрочное погашение без комиссий?

почему? а если досрочное погашение без комиссий? 1. Если досрочно погашать раз в месяц — то пофиг, просто гемора больше.
2. Если копить и класть реже, чем раз в месяц, то на непогашенную часть будет набегать %.

почему? а если досрочное погашение без комиссий?
и нету ограничения по минимальной сумме платежа?
да и проще отдать одной большой суммой, чем каждый месяц переводить

Если досрочно погашать раз в месяц — то пофиг, просто гемора больше.
2. Если копить и класть реже, чем раз в месяц, то на непогашенную часть будет набегать %. Кредит долгосрочный и на большую сумму, а значит и залоговое имущество есть. При долгосрочном кредите высока вероятность возникновения кризиса ликвидности в один из месяцев. В этом случае иметь возможность платить меньше в такие месяцы ценнее, чем грошовая экономия на проценте.
Уволили тебя с работы, а у тебя кредит на 1000 баксов ежемесячно, и ты обязан вынуть и положить эту сумму в сложный для тебя месяц. А не положишь — потеряешь залоговое имущество. Один раз не заплатил и прощай кредит, прощай имущество. А сбавил бы до 500 баксов платеж, то и перекредитоваться у друзей-знакомых легче. Появились лишние деньги, никто не мешает пойти, заполнить заявку из одной строчки и досрочно погасить.

В этом случае иметь возможность платить меньше в такие месяцы ценнее, чем грошовая экономия на проценте. ЛОЛ
А ничего что в месяц получится платить тожа на гроши меньше?
И не факт, что эта экономия тебя спасет

Уволили тебя с работы, а у тебя кредит на 1000 баксов ежемесячно, и ты обязан вынуть и положить эту сумму в сложный для тебя месяц. А не положишь — потеряешь залоговое имущество. Один раз не заплатил и прощай кредит, прощай имущество. А сбавил бы до 500 баксов платеж, то и перекредитоваться у друзей-знакомых легче. чтобы снизить платеж в два раза надо половину стоимости кредита погасить

Вобщем зашел на сайт дельтакредита
Там при кредите на 20 лет при ежемесячном платеже в 1000баксов размер кредита 101870
если же ежемесячный платеж в 500баксов, то сумма кредита 50935, т.е ровно половину
Т.е. если мы при погашении половины кредита решим оставить срок тот же, то ежемесячный платеж будет в два раза меньше
Теперь предполодим что мы решили дальше по 1000баксов платить и у нас на счету осталось 50935.
Как мы понимаем, чтобы покрыть проценты достаточно меньше 500 баксов, а значит как минимум 500 баксов идут на погашение основного долга.
Делим 50935 на 500 — получаем сколько месяцев нам осталось платить, далее делим на 12 и получается за 8.5 лет мы погашаем кредит, т.е. срок у нас уменьшается более чем в 2 раза.
На самом деле срок будет гораздо меньше, так как в месяц на погашения основного долга будет уходить больше чем 500 баксов

вообще в банке думаю тебе смогут сделать расчет сколько в одном случае будет ежемесячный платежь и на сколько быстрее ты выплатишь кредит во втором
Узнай эти числа и подумай что тебе выгоднее
и правильно тебе Дм_фокс сказал подумай сильно ли тебя напрягает нынешний платеж

Кароче посчитал калькуляторами в инете — получается, что если кредит был на 20 лет с ежемесячным платежом примерно в 1000баксов и ты досрочно погасил его, то платя дальща те же 1000баксов ты кредит выплачиваешь за 5 лет с хвостиком
Во как
Срок кредита получается почти в 4 раза уменьшается
И это если ты больше досрочно не будешь погашать, иначе ещё меньше срок

Если ты погасил 30% от кредита, то в одном случае ежемесячный платеж уменьшится на те же 30%, а вот в другом случае врок кредита уменьшится в 2 раза
Так что думайте

мы для себя решили уменьшать ежемесячный платеж, пока он не станет незначительным по сравнению с доходом одного нас. А потом срок.

ты все правильно говоришь, экономически выгоднее уменьшать срок. Но это без учета риска кризиса ликвидности. Если его учитывать, то лучше выбрать стратегию уменьшения платежа, хотя бы до тех пор пока не накопишь себе подушку безопасности хотя бы на 2-3 ежемесячных платежа.
Если правила кредита позволяют выбирать каждый раз меду уменьшением платежа и уменьшением срока, то стратегия самая правильная — вначале создать подушку безопасности (либо накопить, либо сделать платеж незначительны по сравнению с доходом). а потом уже гнаться за экономической выгодой. А вот если выбор нужно сделать только однажды, то лучше обезопасить себя от обязательств, уменьшит их, каждый месяц ведь платить, ну а при возможности гасить досрочно.
Ты верно заметил вся досрочная сумма погашает тело кредита. Ты сам решаешь пива попить, или в следующие 20 лет не платить процент с суммы пива. Главное что сам это решаешь, а не банк обязывает это тебя делать. Когда банк за меня решает попит ьмне пива или нет, мне не нравится.

Рома, неужели вопрос кредита для тебя настолько важен, что ты начал писать после столь долгого молчания?

хотя бы до тех пор пока не накопишь себе подушку безопасности хотя бы на 2-3 ежемесячных платежа.
Ээ
так может тогда не погашать сразу досрочно, а накопить эту подушку?
Потом я показал, что ежемесячный платеж уменьшается очень медленно при досрочном погашении и поэтому не факт, что уменьшение платежа обезопасит тебя от банкроство
ИМХО если ты так спокойно набираешь бабло на досрочное погашение, то надо уменьшать срок кредита

Читайте также:  Влияет ли больничный на декретные

ИМХО если ты так спокойно набираешь бабло на досрочное погашение, то надо уменьшать срок кредита сейчас я спокойно набираю на досрочное погашение, не факт что такое продолжится в будущем.
например резкое падение доходов в результате болезни, потери работы.
именно по этому выбрана такая тактика.

Слушай ‘a, он дело говорит.
Давайте пренебрежем психологическими моментами, ленью съездить в банк, желанием попить пива и даже ограничением на минимальную сумму. Просто положим, что я каждый месяц плачу сумму больше, чем я обязан. Тогда срок, через который я выплачу долг, зависит только от сумм, которые я вношу, и совсем не зависит от того, как я провожу перерасчет: сокращаю ли срок или сумму ежемесячных выплат или чередую хитровыезженным способом.
Если я уменьшаю ежемесячные обязательства (а не сокращаю срок кредита то я действительно создаю себе некую подушку безопасности.
Все разговоры о том, что с одной и той же суммы досрочного погашения ежемесячный платеж уменьшается слабо, а срок кредита сильно — в пользу бедных.

может имеет смысл погасить кредит быстрее, чем это случится?

Давайте пренебрежем психологическими моментами, ленью съездить в банк, желанием попить пива и даже ограничением на минимальную сумму. фишка в том, что этими моментами как раз нельзя пренебрегать ИМХО

Все разговоры о том, что с одной и той же суммы досрочного погашения ежемесячный платеж уменьшается слабо, а срок кредита сильно — в пользу бедных. ЧТо значит в пользу бедных?
РАсчеты выше посмотри

например резкое падение доходов в результате болезни, потери работы.
я бы на этот случай сделал подушку безопасности на 2-3 платежа
А уж если наступит полный кердык, то ИМХО тут пофигу 1000 баксов в месяц ты будешь платить или 800

фишка в том, что этими моментами как раз нельзя пренебрегать ИМХО
Про психологические моменты — ничего не скажу. Пусть автор сам решает.
Про минимальный размер досрочного погашения ты прав, говоря

так у тебя фактически каждым платежом досрочно погашается, а тут тебе придется вначале от каждого платежа откладывать, чтобы набрать сумму на досрочное погащение (в кредитах как парвило есть лимит на минимальную сумму погашения а за это время проценты будут капать

Насколько это применимо к ситуации автора, вопрос к нему же. Если у человека мин размер погашения 10 тыр, а в месяц он может всего одну тыщу, ну да, ты прав, выгодней уменьшить срок кредита.
Если же чел по 20 в месяц может гасить, тогда ему ничего «откладывать» не надо. И тогда надо уменьшать ежемесячный платеж.
Про в пользу бедных. Психологически кажется, что намного круче уменьшить срок на год, чем выплаты на 100 рублей. На самом же деле, как я уже писал, если ты придерживаешься одного и того же опережающего графика выплат, ты расплатишься в один и тот же срок, в независимости, как будешь интерпретировать досрочные погашения.

На самом же деле, как я уже писал, если ты придерживаешься одного и того же опережающего графика выплат, ты расплатишься в один и тот же срок, в независимости, как будешь интерпретировать досрочные погашения.
Ну если так и так ты будешь одну и туже сумму каждый месяц платить, то согласен разницы нет, просто лично для меня проще, когда эта сумма официально прописана, так как я извернусь, но выплачу её, а если сумма будет меньше, то все время будут закладываться мыслишки, мол может разницу потратить на что-нибудь другое.
Ну и ещё — хз как у автора происходит досрочное погашение, но например в дельтакредите нужно подавать заявление где-то дней за 15 до самого погашения, указывая какую сумму ты хочешь погасить, т.е. довольно таки гемморно

Что выгодней уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по кредиту?

По действующему законодательству, сейчас нет моратория на частичное или полное досрочное погашение кредита. Другими словами, если вы решите досрочно погасить часть (или полностью) кредита, то банк не может вам в этом препятствовать, а тем более применять какие-либо штрафные санкции. Если ваше текущее материальное состояние позволяет вам частично погасить кредит — нужно это сделать. С моей точки зрения, выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа. Чтобы банк произвел вам списание, необходимо обязательно написать заявление в банк о вашем решении произвести частичное досрочное погашение кредита. После этого произойдет списание заявленной суммы из основного долга и перерасчет графика погашения. Основной долг, а значит и ежемесячный платеж уменьшатся. Процедуру частичного досрочного гашения можно производить столько раз, сколько вам это будет требоваться.Вы будете уменьшать расчетный ежемесячный платеж, уменьшая ежемесячную кредитную нагрузку на свой бюджет, а значит у вас появится больше финансовых возможностей для следующего досрочного списания.

модератор выбрал этот ответ лучшим

в избранное ссылка отблагодарить

Смотрите договор с банком. Если у вас указано, что за 3 года вы обязаны оплатить с телом кредита и процентами, скажем, 500 тысяч, без права изменения условий, то вы что за 3 года, что за 2 оплатите эти самые 500 тысяч, еще и штрафы за досрочное погашение могут быть оговорены. Вы для банка — источник дохода, выдав вам кредит, он полностью посчитал свою прибыль, и если она указана как 200тысяч в течении 3 лет, то банк именно так ее получать и хочет. Хотите уменьшить срок оплаты — выбирайте такой договор (если найдете), по которому это возможно, там примерно так и оговорено, что проценты начисляются на остаточную сумму кредита, определен ежемесячный минимальный размер оплаты, а все, что свыше — ваша выгода за счет уменьшения оплаты процентов. По любому, уточните в банке, возможно ли вам произвести оплату в больших размерах и досрочно погасить кредит — так сэкономите на этих самых процентах.

в избранное ссылка отблагодарить

Выгоднее уменьшить срок кредита, так как проценты пользования кредитом начисляются на остаточную сумму. Чем больше срок, тем больше переплата. Можно просто платить больше указанного ежемесячного платежа, и срок выплат уменьшится, и процентов меньше заплатите.

в избранное ссылка отблагодарить

При частичном погашении кредита Вы можете расчитывать, как на уменьшение ежемесячного платежа, так и на сокращение срока кредитования.

Первый вариант более выгоден для банка, поэтому на него работники банка пойдут с большим энтузиазмом, так как проценты Вы платите за пользование деньгами из расчета длительности. Но Вам виднее, как лучше поступить. Если ситуация и дальше позволяет вносить ежемесячно такой же платеж (как и до частичного погашения кредита), то лучше сократить срок кредитного договора. Так Вы можете выиграть на процентах. Если же Вы не уверены в своей финансовой стабильности, то лучше уменьшить ежемесячный платеж. Так будет меньше вероятность просрочки по кредитному договору, которая может повлечь пеню и штраф.

в избранное ссылка отблагодарить

все зависит от вашей жизненной ситуации. сегодня все хорошо, а завтра кого-то уволили с работы. и нет денег не то, чтобы сократить срок, но и оплатить ежемесячный платеж. лучше накопить и снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы удобно было платить без страха будущего. а если ситуация изменится и вы будете располагать финансами, тогда сумму вносить можно больше, тем самым погашая досрочно кредит

в избранное ссылка отблагодарить

Рекомендуем посмотреть: